Vue d'ensemble
L'éco-PTZ est un prêt sans intérêt destiné aux propriétaires qui souhaitent réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leur logement. Voici l'essentiel à retenir avant de constituer votre dossier.
Ce qu'il faut savoir
- L'éco-PTZ est un prêt sans intérêts, c'est-à-dire que vous remboursez uniquement le capital emprunté.
- Il est proposé par les établissements de crédit, sociétés de financement et sociétés de tiers-financement ayant signé une convention avec l'État.
- Les travaux doivent être réalisés par une entreprise Reconnue garant de l'environnement (RGE), sauf pour la réhabilitation d'assainissement non collectif.
- Le logement doit être une résidence principale construite depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux.
- Il est possible de cumuler l'éco-PTZ avec MaPrimeRénov', les certificats d'économie d'énergie (CEE) et les aides de l'Anah.
- Un éco-PTZ complémentaire peut être demandé jusqu'au 31 décembre 2027 pour financer d'autres travaux éligibles.
Conditions essentielles
- Être propriétaire occupant ou bailleur du logement.
- Réaliser des travaux éligibles parmi les catégories prévues (isolation, chauffage, eau chaude sanitaire, assainissement non collectif).
- Confier les travaux à une entreprise RGE détentrice des certifications correspondantes (sauf assainissement non collectif).
- Le logement doit être affecté à la résidence principale et avoir été construit depuis plus de 2 ans.
- En cas de mise en location, le logement doit être loué dans les 6 mois suivant la fin des travaux.
Les étapes
- Faire appel à un conseiller France Rénov' (service gratuit) pour définir les travaux les plus pertinents.
- Choisir les travaux éligibles et faire établir un descriptif et des devis détaillés par une entreprise RGE.
- Compléter les formulaires Emprunteur et Entreprise (disponibles en ligne ou en papier).
- Déposer le dossier de demande d'éco-PTZ auprès d'un établissement de crédit, d'une société de financement ou d'une société de tiers-financement conventionnée.
- Attendre l'examen du dossier : la décision dépend de votre endettement préalable et de votre capacité à rembourser.
- Réceptionner les fonds (en une fois ou au fur et à mesure des factures) et réaliser les travaux dans le délai de 3 ans.
- Transmettre les justificatifs de réalisation des travaux et rembourser le prêt mensuellement.
Cette synthèse reprend les éléments essentiels de la fiche. Les détails — catégories de travaux précises en métropole et en outre-mer, montants maximaux par type de travaux, audit énergétique pour la rénovation globale, modalités d'allongement du délai — sont traités dans les sections suivantes.
Cette synthèse ne remplace pas la fiche
Pour les règles propres aux travaux de rénovation globale nécessitant un audit énergétique, au montant maximal selon le nombre de travaux, et à l'éco-PTZ complémentaire, voir les sections « Rénovation globale et audit énergétique », « Quel est le montant de l'éco-PTZ ? » et « Aides cumulables et éco-PTZ complémentaire ».
Qu'est-ce que l'éco-prêt à taux zéro ?
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt sans intérêts qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique dans un logement. Contrairement à un prêt classique, vous ne remboursez que le capital emprunté : aucun intérêt n'est appliqué. Le dispositif vise à encourager les propriétaires à améliorer la performance énergétique de leur logement, en prenant en charge tout ou partie du coût des travaux éligibles.
L'éco-PTZ est proposé par les établissements de crédit, les sociétés de financement et les sociétés de tiers-financement qui ont signé une convention avec l'État. C'est auprès de ces organismes — et non auprès d'une administration — que la demande doit être déposée. Le montant prêté, la durée de remboursement et les conditions d'octroi sont fixés par la réglementation ; la décision d'accorder le prêt revient toutefois à l'établissement prêteur, qui examine votre situation financière comme pour toute demande de crédit.
Règle
Il existe trois grandes catégories de travaux concernées par l'éco-PTZ : les travaux de rénovation ponctuelle (isolation de la toiture, changement de fenêtres ou de chauffage, par exemple), les travaux de rénovation globale permettant au logement d'atteindre une performance énergétique minimale, et les travaux de réhabilitation de l'installation d'assainissement non collectif par un dispositif ne consommant pas d'énergie. Le type de travaux détermine les conditions techniques applicables et, pour la rénovation globale, l'obligation de réaliser un audit énergétique préalable.
L'éco-PTZ ne doit pas être confondu avec le prêt à taux zéro (PTZ) classique, qui finance l'accession à la propriété et non des travaux de rénovation. Les deux dispositifs sont distincts mais peuvent se cumuler dans certaines conditions (voir section « Aides cumulables et éco-PTZ complémentaire »). Le service public n'effectue jamais de démarche commerciale : pour vos travaux de rénovation énergétique, adressez-vous en priorité à France Rénov', le service public de la rénovation de l'habitat.
Qui peut bénéficier de l'éco-PTZ ?
L'éco-PTZ s'adresse aux propriétaires qui souhaitent améliorer la performance énergétique de leur logement, qu'ils y habitent ou qu'ils le louent.
Vous devez être propriétaire occupant ou bailleur du logement concerné par les travaux. Les travaux doivent être réalisés dans un logement à usage de résidence principale. Ce logement doit avoir été construit depuis plus de 2 ans à la date du début des travaux : l'éco-PTZ est donc réservé au parc ancien, et non aux logements neufs ou en construction.
En tant que propriétaire occupant, vous bénéficiez du prêt pour des travaux dans votre résidence principale. En tant que propriétaire bailleur, vous pouvez également demander l'éco-PTZ, à condition que le logement soit mis en location dans les 6 mois suivant la fin des travaux. Cette condition protège l'objectif du dispositif : les logements aidés doivent effectivement être habités, et non laissés inoccupés ou utilisés comme résidences secondaires.
Règle
Les travaux doivent impérativement être réalisés par une entreprise Reconnue garant de l'environnement (RGE) et détentrice des certifications correspondant aux travaux entrepris. Ces entreprises sont référencées dans un annuaire officiel, consultable sur le site de France Rénov'. Le recours à une entreprise RGE est toutefois facultatif pour les travaux de réhabilitation de systèmes d'assainissement non collectif par des dispositifs ne consommant pas d'énergie.
Pour définir les travaux les plus utiles et les plus rentables, il est recommandé de faire appel à un conseiller spécialisé en rénovation de l'habitat. Avant de vous engager, France Rénov' vous informe gratuitement pour préparer et sécuriser votre projet. Vous pouvez joindre ce service au 0 808 800 700 (du lundi au vendredi de 9 h à 18 h, avec votre dernier avis d'imposition à portée de main). Il est généralement plus efficace de commencer par isoler et ventiler le logement avant de changer les systèmes de production de chauffage et d'eau chaude.
Quels travaux sont éligibles en métropole ?
En métropole, l'éco-PTZ finance des travaux appartenant à au moins une des catégories suivantes. Le cumul de plusieurs catégories ouvre droit à des montants supérieurs.
Pour bénéficier de l'éco-PTZ en métropole, vos travaux doivent concerner au moins une des catégories de travaux suivantes : l'isolation thermique des toitures ; l'isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur ; l'isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur ; l'isolation des planchers bas ; l'installation, la régulation ou le remplacement de systèmes de chauffage éventuellement associés à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d'eau chaude sanitaire performante ; l'installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable ; l'installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.
Ces travaux doivent respecter certains critères techniques définis par la réglementation. Les critères portent notamment sur les performances thermiques des matériaux et équipements installés (valeur U des isolants, perméabilité à l'air des menuiseries, rendement des chaudières, etc.). Le respect de ces critères est vérifié au moment de l'instruction du dossier : des devis ne correspondant pas aux performances exigées peuvent entraîner le rejet de la demande ou la réduction du montant prêté.
- Isolation thermique des toitures : isolation des combles ou de la toiture par l'intérieur ou par l'extérieur.
- Isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur : isolation par l'intérieur ou par l'extérieur des parois opaques.
- Isolation thermique des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur : remplacement de fenêtres, portes-fenêtres ou portes d'entrée donnant sur l'extérieur.
- Isolation des planchers bas : isolation des planchers sur sous-sol, sur vide sanitaire ou sur passage traversant.
- Chauffage et ventilation : installation, régulation ou remplacement de systèmes de chauffage éventuellement associés à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d'eau chaude sanitaire performante.
- Chauffage renouvelable : installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable (pompe à chaleur, biomasse, etc.).
- Eau chaude sanitaire renouvelable : installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable.
Règle
En cas de travaux d'assainissement non collectif, le nouveau système installé ne doit pas consommer d'énergie et doit se conformer à des prescriptions techniques spécifiques. Le recours à une entreprise RGE est facultatif pour ces travaux d'assainissement, mais obligatoire pour l'ensemble des autres catégories de travaux éligibles.
Pour choisir les travaux les plus pertinents, France Rénov' met à disposition un annuaire de professionnels reconnus garant de l'environnement (RGE), d'architectes référencés pour les audits énergétiques et de diagnostiqueurs certifiés pour le diagnostic de performance énergétique (DPE). Cet annuaire est accessible en ligne et permet de vérifier les qualifications de l'entreprise avant de signer un devis.
Quels travaux sont éligibles en outre-mer ?
La nature des travaux éligibles diffère dans les départements et régions d'outre-mer (Drom), en raison des conditions climatiques spécifiques (forte insolation, humidité).
Pour bénéficier de l'éco-PTZ dans un département ou région d'outre-mer, vos travaux doivent concerner au moins une des catégories suivantes : la protection des toitures contre les rayonnements solaires ; la protection des murs donnant sur l'extérieur contre les rayonnements solaires, sur au moins la moitié de la surface totale de ces murs ; l'isolation thermique performante d'au moins la moitié des parois vitrées, ou des travaux de protection des baies donnant sur l'extérieur contre les rayonnements solaires, sur au moins la moitié des baies, à la condition que les matériaux utilisés viennent en remplacement de parois en simple vitrage éventuellement associés à l'installation de brasseurs d'air fixes ; un système de chauffage éventuellement associé à des systèmes de ventilation économiques et performants, ou de production d'eau chaude sanitaire performante ; l'installation d'équipements de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable ; l'installation d'équipements de production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable ; l'isolation des planchers bas.
Les travaux de protection solaire (toitures, murs, baies) constituent la spécificité majeure du dispositif en outre-mer : ils répondent à l'enjeu de limiter les surchauffes intérieures dans les climats tropicaux. Ces travaux doivent respecter certaines caractéristiques techniques précisées par la réglementation, notamment en matière de pouvoir réfléchissant des matériaux et de résistance aux intempéries.
Règle
Comme en métropole, les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE (sauf pour l'assainissement non collectif), dans un logement de plus de 2 ans affecté à la résidence principale, et selon le même parcours de demande auprès d'un organisme conventionné. Les formulaires Emprunteur et Entreprise diffèrent selon que votre logement est situé en métropole ou dans un Drom : il est essentiel d'utiliser le formulaire correspondant à votre situation.
Pour la rénovation globale en outre-mer, l'ensemble des travaux doit permettre de protéger la toiture et les murs extérieurs contre les rayonnements solaires, de protéger les baies par un dispositif de protection solaire, d'installer des menuiseries extérieures présentant une perméabilité à l'air limitée, et d'installer un système de production d'eau chaude sanitaire. Ces travaux doivent respecter les caractéristiques techniques prévues par la réglementation.
Rénovation globale et audit énergétique
Au-delà des travaux ponctuels, l'éco-PTZ finance également les rénovations d'ampleur, qui nécessitent un audit énergétique préalable.
Pour bénéficier de l'éco-PTZ au titre de la rénovation globale en métropole, vous devez réaliser un ensemble de travaux conformes à ceux de MaPrimeRénov' Rénovation d'ampleur. Ces travaux doivent permettre au logement d'atteindre une performance énergétique minimale : il ne s'agit plus d'améliorer ponctuellement une paroi ou un équipement, mais de rehausser globalement le classement énergétique du logement.
Vous devez au préalable faire réaliser un audit énergétique. Cet audit doit démontrer que le projet de travaux permet un gain d'au moins 2 classes énergétiques sur le diagnostic de performance énergétique (DPE). L'audit énergétique doit être réalisé par un professionnel qualifié — notamment des sociétés d'architectes, des architectes inscrits à l'ordre ayant suivi une formation spécifique, ou des professionnels reconnus garant de l'environnement. Le professionnel choisi ne peut pas sous-traiter la réalisation de l'audit énergétique.
Règle
Le montant maximal de l'éco-PTZ pour une rénovation globale peut atteindre 50 000 €. Le versement peut s'effectuer en une seule fois sur la base du descriptif et des devis détaillés, ou en plusieurs fois sur la base des factures de travaux réalisés, transmises au fur et à mesure jusqu'à la date de clôture de l'éco-PTZ.
L'audit énergétique constitue la principale différence de procédure entre la rénovation ponctuelle et la rénovation globale. Pour les travaux ponctuels, un descriptif et des devis détaillés suffisent ; pour la rénovation d'ampleur, l'audit démontre la cohérence du plan de travaux et le gain énergétique attendu. Cet audit est une étape incontournable : sans lui, la demande d'éco-PTZ au titre de la rénovation globale ne peut pas être instruite.
Quel est le montant de l'éco-PTZ ?
Le montant maximal de l'éco-PTZ dépend du nombre et de la nature des travaux réalisés. Il est plafonné par la réglementation.
Le montant maximal de l'éco-PTZ est le suivant : 7 000 € pour une action de travaux sur les parois vitrées ; 15 000 € pour une action de travaux d'une autre nature (isolation des murs, de la toiture, des planchers, installation de chauffage ou d'eau chaude sanitaire, etc.) ; 25 000 € pour un lot de deux travaux ; 30 000 € pour un lot de trois travaux ou plus.
| Nombre et nature des travaux | Montant maximal |
|---|---|
| 1 action sur les parois vitrées | 7 000 € |
| 1 action d'une autre nature | 15 000 € |
| Lot de 2 travaux | 25 000 € |
| Lot de 3 travaux ou plus | 30 000 € |
| Rénovation globale (métropole) | jusqu'à 50 000 € |
L'éco-PTZ est un prêt : le montant prêté doit être remboursé, mais sans intérêts. Le montant exact accordé dépend également de votre situation financière : l'établissement prêteur examine votre endettement préalable et votre capacité à rembourser, comme pour toute demande de crédit. Un dossier éligible aux travaux ne garantit donc pas automatiquement l'obtention du prêt au montant maximal demandé.
Règle
Le versement de l'éco-PTZ peut s'effectuer en une seule fois sur la base du descriptif et des devis détaillés des travaux à réaliser. Il peut aussi être fait en plusieurs fois, sur la base des factures de travaux réalisés transmises au fur et à mesure jusqu'à la date de clôture de l'éco-PTZ. Le versement échelonné est particulièrement adapté aux chantiers longs ou aux rénovations globales, où les factures sont émises au fil de l'eau.
Les montants indiqués correspondent aux plafonds en vigueur pour l'éco-PTZ individuel. Pour un projet en copropriété, un dispositif spécifique — l'éco-PTZ Copropriété — permet de financer les travaux de rénovation énergétique portant sur les parties et équipements communs, ou sur les parties privatives en cas de travaux d'intérêt collectif. Les plafonds et conditions de ce dispositif diffèrent de l'éco-PTZ individuel.
Aides cumulables et éco-PTZ complémentaire
L'éco-PTZ peut se cumuler avec d'autres aides publiques à la rénovation énergétique. Un dispositif d'éco-PTZ complémentaire permet d'étendre le financement dans le temps.
Il est possible de cumuler l'éco-PTZ avec les aides suivantes : les aides de l'Anah (Agence nationale de l'habitat) et les aides des collectivités territoriales ; les certificats d'économie d'énergie (CEE) ; le prêt à taux zéro (PTZ) pour l'accession à la propriété. Ce cumul permet de financer le reste à charge des travaux ayant ouvert droit à MaPrimeRénov', ou d'associer le financement de travaux de rénovation et l'achat d'un logement.
Jusqu'au 31 décembre 2027, il est possible de bénéficier d'un éco-PTZ complémentaire pour financer d'autres travaux éligibles à l'éco-PTZ initial. La demande d'éco-PTZ complémentaire doit être faite dans un délai de 5 ans à partir de la date d'émission de l'offre du premier éco-PTZ. Ce dispositif permet de réaliser des travaux par étapes, sans attendre le remboursement complet du premier prêt.
Règle
La somme des montants de l'éco-PTZ initial et de l'éco-PTZ complémentaire peut atteindre au maximum 50 000 €. Dans certains cas, cette somme est plafonnée à 30 000 €, en fonction de la nature des travaux choisis. Le cumul avec MaPrimeRénov' est expressément prévu : l'éco-PTZ finance le reste à charge des travaux ayant ouvert droit à cette prime.
Une simulation en ligne permet de connaître et d'estimer le montant des aides financières dont vous pouvez bénéficier pour vos travaux de rénovation énergétique. Ce simulateur officiel prend en compte votre situation (revenus, composition du foyer, type de travaux) pour vous donner une estimation des droits aux aides. Il est recommandé de réaliser cette simulation avant de déposer votre demande d'éco-PTZ, afin d'optimiser le montage financier de votre projet.
Quels délais de réalisation et quel remboursement ?
Les travaux doivent être réalisés et justifiés dans un délai de 3 ans. Le remboursement du prêt s'effectue mensuellement, sans intérêts, sur une durée plafonnée.
Les travaux doivent être réalisés en intégralité dans un délai de 3 ans dès l'attribution de l'éco-PTZ. Ce délai court à compter de la notification de l'accord. Vous devez également transmettre à l'établissement de crédit, la société de financement ou la société de tiers-financement tous les éléments justifiant que les travaux ont été réalisés, dans un délai de 3 ans à partir de la date d'octroi de l'éco-PTZ.
Une (ou plusieurs) demandes d'allongement du délai de réalisation des travaux peuvent être faites au plus tard 3 mois avant l'expiration du délai, dans l'un des 4 cas suivants : la force majeure (notamment en cas de contrat de construction, de vente en l'état futur d'achèvement — Vefa —, de vente d'un immeuble à rénover, ou si vous vous faites aider par un architecte) ; une maladie ou un accident ayant entraîné une incapacité temporaire de travail d'une durée de 3 mois minimum, ou un décès, ayant une incidence sur la réalisation des travaux ; une procédure contentieuse liée à la réalisation des travaux ; la reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle ou de catastrophe technologique ayant une incidence sur la réalisation des travaux.
Règle
La demande d'allongement doit être motivée et accompagnée d'un justificatif. Si vous n'obtenez pas de réponse dans les 2 mois suivant la transmission de votre demande motivée accompagnée du document justificatif, votre demande est considérée comme rejetée : les avantages financiers de l'éco-PTZ sont alors perdus pour les travaux non terminés à la date d'achèvement initialement exigée. Le délai de 3 ans pour transmettre les justificatifs n'a pas à être respecté si vous avez obtenu un (ou plusieurs) allongements. Vous devez ensuite rembourser l'éco-PTZ dans un délai maximal de 15 ans : le remboursement s'effectue tous les mois, sur toute la durée de la période de remboursement, sans intérêts — seule la mensualité de remboursement du capital est due.
Tant que l'éco-PTZ n'est pas intégralement remboursé, votre logement ne peut pas être transformé en local commercial ou professionnel, mis en location saisonnière, ou utilisé comme résidence secondaire. Le non-respect de ces obligations entraîne le remboursement intégral du capital restant dû. En cas de destruction du logement avant le remboursement de l'éco-PTZ, le maintien du prêt est conditionné à sa reconstruction dans un délai de 4 ans à partir de la date du sinistre. Enfin, la vente d'un logement ayant bénéficié d'un éco-PTZ entraîne le remboursement intégral du capital restant dû, au plus tard au moment de l'accomplissement des formalités de publicité foncière de vente ; la vente doit être déclarée à l'organisme prêteur dès la signature de l'acte authentique.
Textes applicables
- Code de la construction et de l'habitation — articles D.319-1 à D.319-58Texte légal — Légifrance
- Arrêté du 25 août relatif aux conditions d'application de l'éco-PTZTexte réglementaire — Légifrance
- Code général des impôts : article 244 quater ULégifrance
- Arrêté du 29 juin 2020 relatif aux modalités d'allongement du délai de réalisation des travaux dans le cadre d'un prêt réglementéLégifrance
- Arrêté du 30 mars 2009 relatif aux avances remboursables sans intérêt destinées au financement de travaux de rénovationLégifrance
Sources officielles
- OuvrirService-Public.fr
Éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ)
Vérifiée le 2026-10-04
Voir aussi
- France Rénov' — service public de la rénovation de l'habitat
- France Rénov' — trouver un conseiller
- Estimer ses droits aux aides à la rénovation énergétique
- Annuaire des professionnels RGE et diagnostiqueurs
Les montants, plafonds et critères techniques décrits dans cet article proviennent de la fiche officielle Service-Public F19905. Les plafonds de l'éco-PTZ (7 000 €, 15 000 €, 25 000 €, 30 000 €, 50 000 € pour la rénovation globale) et les conditions d'éligibilité sont actualisés périodiquement par arrêté. La durée de remboursement maximale est indiquée à 15 ans dans la fiche ; vérifiez les conditions exactes de votre offre auprès de votre organisme prêteur. Consultez la fiche officielle ou contactez France Rénov' (0 808 800 700) pour obtenir les montants à jour avant de vous engager.
Comment demander l'éco-PTZ ?
La demande d'éco-PTZ se dépose auprès d'un organisme financier conventionné, avec un dossier comprenant des formulaires et des devis détaillés.
Une fois le choix des travaux défini, vous devez vous adresser à un établissement de crédit, une société de financement ou une société de tiers-financement ayant signé une convention avec l'État, avec votre dossier de demande d'éco-PTZ. Il est possible de consulter la liste des établissements et sociétés actuellement concernés par le dispositif. Le dépôt se fait en agence, en ligne ou par courrier selon l'organisme choisi.
Le dossier se compose des documents suivants : les formulaires à remplir — formulaire Emprunteur et formulaire Entreprise, tous deux complétés — et le descriptif et les devis détaillés des travaux à réaliser. Toutefois, lorsque la demande d'éco-PTZ intervient en même temps qu'une demande de prêt pour l'acquisition du logement faisant l'objet de travaux, le descriptif et les devis détaillés peuvent être fournis postérieurement, au plus tard à la date de versement du prêt d'acquisition.
Règle
Pour les formulaires Emprunteur et Entreprise, deux formats sont proposés : un format à remplir en ligne et un format papier. Quel que soit le format choisi, le document doit être imprimé. Les formulaires diffèrent selon que votre logement est situé en métropole ou dans un Drom : le formulaire Emprunteur « tous travaux éligibles » et le formulaire Entreprise correspondant (rénovation énergétique ou assainissement) doivent être utilisés selon votre situation.
Les formulaires Emprunteur et Entreprise sont téléchargeables gratuitement sur le site du ministère chargé du logement. Le formulaire doit être imprimé même s'il est rempli en ligne. Pensez à prévoir votre dernier avis d'imposition : il est demandé lors des simulations d'aides et peut être exigé par l'organisme prêteur pour instruire votre dossier.