Vue d'ensemble
Ce qu'il faut savoir sur le virement bancaire : définition, types, modalités de mise en place, délais, tarifs et voies de contestation.
Ce qu'il faut savoir
- Le virement bancaire consiste à donner l'ordre à sa banque de transférer des sommes directement de son compte vers un autre compte.
- Il existe deux types de virements : le virement ponctuel (transaction unique) et le virement permanent ou automatique (répété à fréquence régulière).
- Un virement SEPA est effectué en euros dans les pays de la zone SEPA ; un virement international est effectué en devises étrangères ou en euros en dehors de la zone SEPA.
- L'ordre de virement peut être donné au guichet, par courrier ou depuis un espace de banque en ligne ; les coordonnées bancaires (IBAN, BIC) figurent sur le relevé d'identité bancaire (RIB) du bénéficiaire.
- Pour sécuriser l'opération, la banque doit vérifier que le nom du bénéficiaire correspond aux informations communiquées avec l'IBAN (dispositif dit Vérification du bénéficiaire ou VoP).
- En général, le virement est réalisé entre 24 et 48 heures après son enregistrement par la banque ; un virement instantané permet une disponibilité immédiate des fonds.
- Dans la majorité des banques, le virement SEPA en euro est gratuit ; une tarification identique doit être appliquée entre virements classiques et virements instantanés.
- Pour contester un virement, adressez un courrier à votre banque ; si la contestation n'aboutit pas, vous pouvez saisir le médiateur bancaire puis les juridictions civiles pendant 5 ans.
Conditions essentielles
- Disposer d'un compte bancaire et donner un ordre formel à sa banque (la banque ne peut pas effectuer un virement sans votre accord).
- Indiquer le numéro du compte à débiter, le montant de l'opération, la date d'exécution et les coordonnées bancaires (BIC, IBAN) du compte à créditer.
- Respecter les délais de contestation applicables selon le motif : 8 semaines (montant supérieur au montant prévu), 13 mois (UE/EEE) ou 70 jours (hors UE/EEE) après la date du débit.
- Le cas échéant, respecter le plafond de montant fixé par la convention de compte.
Les étapes
- Identifier les coordonnées bancaires du bénéficiaire (IBAN, BIC) à partir de son relevé d'identité bancaire (RIB).
- Choisir le canal de passation de l'ordre : guichet de la banque, courrier ou espace de banque en ligne.
- Indiquer le compte à débiter, le montant, la date d'exécution et les coordonnées du compte à créditer.
- Le cas échéant, valider le nouveau bénéficiaire (selon les banques, un délai de validation est nécessaire avant un virement par internet).
- Signer ou confirmer l'ordre de virement (la banque ne peut pas l'exécuter sans votre accord).
- Suivre l'exécution : l'opération est notifiée aux titulaires des deux comptes concernés (compte crédité et compte débité).
- En cas d'anomalie, adresser un courrier de contestation à la banque dans le délai applicable, puis saisir le médiateur bancaire si nécessaire.
Cette synthèse reprend les éléments essentiels de la fiche. Les détails — délais de réalisation, date de valeur, contestation, tarifs — sont traités dans les sections suivantes.
Cette synthèse ne remplace pas la fiche
Pour le détail des délais de réalisation et de la date de valeur, voir la section « Dans quel délai le virement est-il réalisé ? ». Pour les modalités de contestation et les délais applicables, voir la section « Comment contester un virement bancaire ? ».
Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?
Quand vous faites un virement, vous donnez l'ordre à votre banque de transférer des sommes directement de votre compte vers un autre compte.
Le virement bancaire est une opération par laquelle vous donnez l'ordre à votre banque de transférer des sommes directement de votre compte vers un autre compte, sans passer par un moyen de paiement classique (carte bancaire, chèque, etc.).
Vous pouvez effectuer un virement vers des comptes d'autres personnes ou vers vos propres comptes, notamment vos comptes d'épargne : livrets, assurance-vie, etc. Le virement peut être réalisé vers un compte géré à l'étranger et dans une autre monnaie que l'euro. Le virement est le moyen ordinaire de paiement des salaires : c'est par ce canal que les employeurs versent habituellement la rémunération des salariés.
Règle
La banque ne peut pas effectuer un virement sans votre accord. Le virement repose sur un ordre formel donné par le titulaire du compte à débiter. Votre créancier ne peut pas vous imposer d'effectuer le virement sur un compte bancaire domicilié en France : vous restez libre de choisir le compte à créditer.
Dans certains pays, les coordonnées bancaires apparaissent sur les relevés de compte, ce qui facilite l'identification du compte à créditer. En France, c'est le relevé d'identité bancaire (RIB) qui fournit ces informations.
Quels sont les types de virements ?
Il existe deux types de virements : le virement ponctuel, émis pour une transaction unique, et le virement permanent (ou automatique), répété à fréquence régulière.
Un virement est dit ponctuel si l'ordre est émis pour une transaction unique. Un virement est dit permanent (ou automatique) si l'ordre est donné par écrit ou par internet et qu'il est répété à fréquence régulière.
Le virement ponctuel correspond à un transfert d'argent unique, réalisé à la demande du titulaire du compte. Le virement permanent, ou automatique, est un ordre de virement récurrent : une somme est transférée régulièrement (par exemple chaque mois) vers le même bénéficiaire. L'ordre est établi pour une durée déterminée ou indéterminée. Vous pouvez annuler un virement permanent à tout moment, par courrier ou directement sur internet, en fonction des services en ligne proposés par votre banque.
Règle
L'ordre de virement permanent peut être donné par écrit ou par internet. L'annulation est possible à tout moment, sans justification particulière, et prend effet selon les modalités prévues par la banque (par courrier ou via les services en ligne).
Le virement est le moyen ordinaire de paiement des salaires. Les salariés perçoivent habituellement leur rémunération par virement vers leur compte bancaire, ce qui illustre l'usage courant et sécurisé de cette opération.
Quelle est la différence entre virement SEPA et virement international ?
Un virement SEPA est effectué en euros dans les pays de la zone SEPA. Un virement international est effectué en devises étrangères ou en euros en dehors de la zone SEPA.
Un virement SEPA est effectué en euros dans les pays de la zone SEPA (Single Euro Payments Area — espace unique de paiements en euros). Un virement international est effectué en devises étrangères ou en euros en dehors de la zone SEPA.
La zone SEPA regroupe les pays européens qui ont harmonisé leurs moyens de paiement en euros : transferts d'argent entre comptes situés dans cette zone, en euros, selon des règles communes. Hors de cette zone, le virement est qualifié d'international, quel que soit le montant et la monnaie utilisée. Un virement international peut être réalisé en euros (si le compte du bénéficiaire est en euros dans un pays hors zone SEPA) ou en devises étrangères.
Règle
La distinction entre virement SEPA et virement international détermine les règles de fonctionnement applicables, notamment en ce qui concerne les délais, les frais et les modalités de contestation (voir les sections correspondantes).
Un virement peut être réalisé en euros ou dans une autre monnaie. Le choix de la monnaie dépend de la zone SEPA ou hors zone SEPA du compte à créditer, et éventuellement des options proposées par votre banque.
Comment est-on informé de la réalisation du virement ?
L'exécution de chaque opération de paiement est notifiée aux titulaires des deux comptes concernés : compte crédité et compte débité.
L'exécution de chaque opération de paiement est notifiée aux titulaires des 2 comptes concernés : le compte crédité (celui qui reçoit les fonds) et le compte débité (celui d'où les fonds sont retirés).
Cette double notification permet à chacun des titulaires de comptes de vérifier que l'opération a bien été réalisée, et d'en prendre connaissance sans attendre la réception du relevé de compte. Vous pouvez convenir avec votre banque des moyens et de la fréquence des notifications : mails, SMS, relevés de comptes, etc. Le choix du canal de notification fait donc l'objet d'un accord entre vous et votre banque.
Règle
La notification concerne chaque opération de virement exécutée, qu'elle soit ponctuelle ou permanente. Les modalités de notification (moyens, fréquence) sont fixées d'un commun accord avec la banque.
Les notifications par SMS ou par mail sont de plus en plus courantes dans les banques en ligne et les banques traditionnelles. Elles permettent un suivi en temps réel des opérations de virement.
Dans quel délai le virement est-il réalisé ?
Le délai de réception du virement sur le compte du bénéficiaire est variable. En général, le virement est réalisé entre 24 et 48 heures après son enregistrement par la banque. Un virement instantané permet une disponibilité immédiate des fonds.
La date d'opération est la date à laquelle une opération de débit ou de crédit est enregistrée par votre banque. Si l'ordre de virement est passé à une heure proche de la fin du jour ouvrable, il sera considéré comme reçu le jour ouvrable suivant. Si le moment de réception n'est pas un jour ouvrable (par exemple en cas d'ordre passé par internet), l'ordre de virement est considéré comme reçu le jour ouvrable suivant.
Le délai de réception du virement sur le compte du bénéficiaire est variable. Il dépend notamment de la domiciliation en France ou à l'étranger de ce compte. En général, le virement est réalisé entre 24 et 48 heures après son enregistrement par la banque. Vous pouvez aussi faire un virement bancaire instantané : les fonds sont alors disponibles immédiatement sur le compte du bénéficiaire.
Règle
La date de valeur sert aux calculs des intérêts. Elle est notamment utilisée si vous virez de l'argent vers un compte épargne ou pour calculer la durée d'un découvert. Le calcul des intérêts sur les comptes d'épargne se fait selon la règle de la quinzaine : si vous faites un virement sur votre livret A entre le 1er et le 15 du mois, les intérêts dus seront calculés à partir du 16 ; si le virement est réalisé entre le 16 et le 31 du mois, les intérêts dus seront calculés à partir du 1er du mois suivant.
La distinction entre date d'opération (date d'enregistrement) et date de valeur (date d'effet pour le calcul des intérêts) est importante : les deux dates peuvent être différentes, et c'est la date de valeur qui détermine le point de départ du calcul des intérêts.
Le montant du virement est-il plafonné ?
Oui, le montant d'un virement bancaire peut être plafonné. Ce montant maximum est fixé par votre convention de compte.
Le montant d'un virement bancaire peut être plafonné. Ce montant maximum est fixé par votre convention de compte.
La convention de compte est le contrat qui régit les relations entre vous et votre banque : elle précise les conditions générales d'utilisation du compte, les services inclus, les tarifs et les plafonds éventuels. C'est dans ce document que figurent, le cas échéant, les plafonds applicables aux virements (par opération, par jour, par mois).
Règle
Le plafond de virement est fixé par la convention de compte que vous avez signée avec votre banque. Pour connaître le plafond applicable à votre situation, consultez cette convention ou les conditions tarifaires de votre banque.
En cas de besoin de virement dépassant le plafond contractuel, contactez votre banque : une majoration temporaire du plafond peut parfois être accordée, selon les conditions prévues par la convention de compte.
Le virement bancaire est-il payant ?
Dans la majorité des banques, le virement SEPA en euro est gratuit. Mais il peut être facturé en fonction de la convention de compte que vous avez signée.
Dans la majorité des banques, le virement SEPA en euro est gratuit. Toutefois, il peut être facturé en fonction de la convention de compte que vous avez signée.
La tarification peut varier selon le canal de passation de l'ordre : un virement passé depuis votre espace de banque en ligne est généralement gratuit, tandis qu'un virement manuel au guichet de votre agence peut être facturé. Renseignez-vous en consultant les conditions tarifaires de votre banque. Une tarification identique doit être appliquée entre les virements classiques et les virements instantanés : la banque ne peut pas facturer plus cher un virement instantané qu'un virement classique de même nature.
Règle
Une tarification identique doit être appliquée entre les virements classiques et les virements instantanés. Le plus souvent, les virements classiques ou les virements instantanés en euro, effectués en ligne, sont gratuits.
Les tarifs appliqués par votre banque pour des virements ou des prélèvements sont fixés par votre convention de compte. En cas de doute sur les frais applicables, consultez vos conditions tarifaires ou contactez votre agence.
Comment contester un virement bancaire ?
Pour contester un virement, vous devez adresser un courrier à votre banque. Le délai de contestation dépend de la raison pour laquelle vous contestez le virement.
La contestation d'un virement s'exerce par courrier adressé à votre banque. Le délai de contestation dépend du motif de la contestation.
- Montant du virement supérieur au montant prévu
- Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 8 semaines après la date du débit.
- Virement non autorisé ou mal exécuté — banque du bénéficiaire dans l'Union européenne ou l'Espace économique européen (EEE)
- Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 13 mois après la date du débit.
- Virement non autorisé ou mal exécuté — banque du bénéficiaire en dehors de l'Union européenne ou de l'Espace économique européen
- Vous devez le signaler à votre banque dans un délai de 70 jours après la date du débit. Ce délai peut être prolongé par contrat sans toutefois dépasser 120 jours.
Le premier motif vise les virements dont le montant excède ce qui avait été convenu (par exemple, une erreur de saisie). Les deuxième et troisième motifs visent les virements non autorisés (passés sans l'accord du titulaire) ou mal exécutés (par exemple, erreur de montant, erreur de compte). Le délai applicable dépend alors de la géographie de la banque du bénéficiaire : 13 mois pour l'UE et l'EEE, 70 jours pour le reste du monde, ce dernier délai pouvant être prolongé par contrat sans dépasser 120 jours.
Règle
Si votre contestation n'aboutit pas, vous pouvez faire appel au médiateur bancaire. Si l'intervention du médiateur n'a pas réglé le litige, vous pouvez saisir les juridictions civiles pendant 5 ans à partir de la date d'exécution de l'opération.
Attention : ces délais ne s'appliquent pas si la banque ne vous a pas fourni ou n'a pas mis à votre disposition les informations relatives à cette opération de paiement (relevé de compte). En l'absence de relevé de compte mentionnant l'opération, le délai de contestation ne court pas.
Quelle est la différence entre virement et prélèvement bancaire ?
Le virement et le prélèvement bancaires sont deux opérations sécurisées permettant un transfert d'argent de compte à compte. Le virement est effectué par la personne qui verse l'argent ; le prélèvement est effectué, après accord du titulaire du compte, par la personne qui reçoit l'argent.
Le virement est effectué par la personne qui verse l'argent. Le prélèvement est effectué, après accord du titulaire du compte, par la personne qui reçoit l'argent.
La différence fondamentale réside dans l'initiative de l'opération : dans le cas du virement, c'est le payeur (celui qui verse) qui donne l'ordre à sa banque de transférer les fonds. Dans le cas du prélèvement, c'est le bénéficiaire (celui qui reçoit) qui demande le recouvrement de la somme due, avec l'accord préalable du titulaire du compte débité. Les deux opérations sont sécurisées et permettent un transfert d'argent de compte à compte.
Règle
Les tarifs appliqués par votre banque pour des virements ou des prélèvements sont fixés par votre convention de compte. Les règles de tarification des prélèvements suivent la même logique que celles des virements : les montants sont prévus contractuellement.
Le virement est le moyen ordinaire de paiement des salaires, tandis que le prélèvement est couramment utilisé pour le règlement des factures récurrentes (électricité, abonnements, impôts, etc.).
Où s'adresser ?
Pour toute question relative à votre compte bancaire ou à vos opérations de paiement, vous pouvez contacter votre banque. L'Info Banque - Assurance de la Banque de France fournit également des informations aux particuliers.
Votre banque est le premier interlocuteur pour toute question relative aux virements, aux tarifs, aux plafonds ou aux contestations. L'Info Banque - Assurance de la Banque de France est un service d'information destiné aux particuliers.
L'Info Banque - Assurance est le service d'information de la Banque de France destiné aux particuliers, qui fournit des renseignements sur les services bancaires et d'assurance, les droits des usagers et les procédures de recours (médiateur bancaire, etc.). Ce service complète l'information fournie par votre propre banque.
Règle
Pour contester un virement, adressez d'abord un courrier à votre banque. Si la contestation n'aboutit pas, faites appel au médiateur bancaire. Si le médiateur ne résout pas le litige, saisissez les juridictions civiles dans un délai de 5 ans à partir de la date d'exécution de l'opération.
Les coordonnées et modalités de contact de l'Info Banque - Assurance sont disponibles sur le site de la Banque de France (banque-france.fr). Les coordonnées de votre banque figurent sur votre convention de compte et sur votre relevé d'identité bancaire.
Textes applicables
- Code monétaire et financier : article L.314-1Texte légal
- Code monétaire et financier : articles L.133-23 à L.133-24Texte légal
- Code monétaire et financier : articles L.133-25 à L.133-25-2Texte légal
- Code monétaire et financier : articles L.133-26 à L.133-27Texte légal
- Arrêté du 5 septembre 2018 — information de la clientèle bancaireTexte réglementaire
Sources officielles
- OuvrirService-Public.fr
Virement bancaire
Vérifiée le 2026-10-04
Voir aussi
Les règles relatives aux virements bancaires sont fixées par le code monétaire et financier et par la convention de compte. Vérifier les tarifs et plafonds applicables auprès de votre banque, et les dernières évolutions réglementaires auprès de la Banque de France.
Comment faire un virement bancaire ?
L'ordre de faire un virement peut être donné au guichet de votre banque, par courrier ou depuis votre espace de banque en ligne. Vous devez indiquer le compte à débiter, le montant, la date d'exécution et les coordonnées bancaires du compte à créditer.
L'ordre de virement peut être donné de trois manières : au guichet de votre banque, par courrier, ou depuis votre espace de banque en ligne. Vous devez indiquer les informations suivantes : numéro du compte à débiter, montant de l'opération, date d'exécution, coordonnées bancaires du compte à créditer (BIC, IBAN).
Les informations nécessaires se trouvent sur le relevé d'identité bancaire (RIB) du compte à créditer : l'IBAN (International Bank Account Number) identifie le compte à l'échelle internationale, le BIC (Bank Identifier Code) identifie la banque. Selon les banques, un délai de validation d'un nouveau bénéficiaire est nécessaire avant la mise en place d'un virement par internet : ce dispositif de sécurité vise à prévenir les virements frauduleux vers des comptes inconnus. Pour sécuriser l'opération, votre banque doit vérifier que le nom du bénéficiaire du virement correspond aux informations du compte bancaire communiquées avec l'IBAN. Ce dispositif est appelé Vérification du bénéficiaire ou VoP (Verification of Payee).
Règle
La banque ne peut pas effectuer un virement sans votre accord. Le virement suppose un ordre formel du titulaire du compte. Votre créancier ne peut pas vous imposer d'effectuer le virement sur un compte bancaire domicilié en France.
Dans certains pays, les coordonnées bancaires apparaissent sur les relevés de compte. En France, le RIB fournit l'ensemble des informations nécessaires (IBAN, BIC, nom et adresse du titulaire).