Comment payer à l'étranger ?

Vue d'ensemble

Ce qu'il faut retenir sur les moyens de paiement à l'étranger : distinction selon que le pays utilise ou non l'euro, moyens disponibles et précautions bancaires à prendre.

Cette synthèse présente l'essentiel. La liste des pays utilisant l'euro, le détail des moyens de paiement selon la zone et les précautions à prendre auprès de sa banque sont traités dans les sections suivantes.

Les pays qui utilisent l'euro

Le paiement en euros est accepté dans les 27 pays suivants.

• Allemagne
• Andorre
• Autriche
• Belgique
• Bulgarie
• Chypre (sauf au nord de l'île, sur le territoire sous occupation militaire turque)
• Croatie
• Espagne
• Estonie
• Finlande
• France (sauf en Nouvelle-Calédonie, en Polynésie française et à Wallis-et-Futuna)
• Grèce
• Irlande
• Italie (sauf dans l'enclave de Campione en Suisse)
• Kosovo
• Lettonie
• Lituanie
• Luxembourg
• Malte
• Monaco
• Monténégro
• Pays-Bas (sauf dans les îles correspondant aux anciennes Antilles néerlandaises)
• Portugal
• Saint-Marin
• Slovaquie
• Slovénie
• Vatican

Le paiement en euros est accepté dans ces 27 pays. Certains territoires situés en dehors de la métropole ou rattachés à ces pays sont toutefois exclus, comme le précise la fiche source (Nouvelle-Calédonie, Polynésie française et Wallis-et-Futuna pour la France ; nord de Chypre ; enclave de Campione pour l'Italie ; anciennes Antilles néerlandaises pour les Pays-Bas).

Payer dans les pays utilisant l'euro

Dans les pays de la zone euro, vous pouvez utiliser les moyens de paiement suivants : espèces, carte bancaire et chèque.

Dans ces pays, les frais bancaires pour les opérations effectuées en euros sont identiques à ceux payés en France. Les conditions d'utilisation des moyens de paiement y sont donc proches de celles pratiquées en France.

• Espèces : dans la zone euro, vous pouvez effectuer des retraits à un distributeur automatique dans les mêmes conditions tarifaires qu'en France. Selon ce qui est prévu dans votre convention de compte, des retraits en dehors du réseau de votre banque peuvent être facturés s'ils sont trop fréquents.
• Carte bancaire : dans la zone euro, les frais bancaires pour les opérations effectuées en euros sont identiques à ceux payés en France.
• Chèque : toutefois, en raison du risque d'impayés et des frais bancaires élevés pour récupérer la somme due, peu d'établissements l'acceptent.

Dans la zone euro, l'utilisation des espèces et de la carte bancaire s'effectue dans des conditions tarifaires alignées sur celles de la France. Le chèque reste un moyen peu répandu à l'étranger. Des frais peuvent néanmoins apparaître si vous multipliez les retraits en dehors du réseau de votre banque.

Payer dans les autres pays

Dans les pays qui n'utilisent pas l'euro comme monnaie officielle, les conditions d'utilisation des moyens de paiement diffèrent.

Dans ces pays, vous pouvez utiliser les moyens de paiement suivants, avec des règles propres à chaque moyen : espèces, carte bancaire et chèque.

• Espèces : vous devez payer en devises étrangères. Les retraits de monnaie locale à un distributeur automatique donnent lieu à des frais.
• Carte bancaire : vous pouvez utiliser votre carte bancaire si elle est internationale. Une opération de change est réalisée et une commission est appliquée. Le taux de change et la commission doivent être indiqués sur votre relevé de compte.
• Chèque : en raison du risque d'impayés et des frais bancaires élevés pour récupérer la somme due, peu d'établissements l'acceptent. Votre banque peut vous prélever des frais au moment de leur présentation au paiement.

Dans les pays européens qui n'ont pas l'euro comme monnaie nationale, vous payez des frais pour la conversion dans la monnaie nationale lorsque vous utilisez votre carte bancaire.

Comparatif des moyens de paiement selon la zone

Le tableau ci-dessous récapitule les conditions d'utilisation des trois moyens de paiement cités par la fiche source, selon que le pays utilise l'euro ou non.

Ce comparatif reprend les indications de la fiche source. Il ne préjuge pas des conditions concrètes appliquées par votre banque, qu'il convient de vérifier avant le départ. Les retraits et paiements restent soumis aux plafonds et aux tarifs prévus par votre convention de compte.

Les pays où l'euro n'est pas monnaie légale

L'euro n'est pas utilisé comme monnaie légale dans certains pays, même s'ils sont européens.

L'euro n'est pas utilisé comme monnaie légale en Tchéquie, Hongrie, Pologne, Roumanie, Suède, Danemark, Suisse et Royaume-Uni. Par exception, dans ces pays, certains commerces situés dans les régions touristiques (gares, aéroports, ferrys) peuvent accepter les paiements en espèces en euros. Toutefois, ce n'est pas une obligation et des taux de change ou des frais supplémentaires peuvent être appliqués.

• Tchéquie
• Hongrie
• Pologne
• Roumanie
• Suède
• Danemark
• Suisse
• Royaume-Uni

L'acceptation de l'euro en espèces dans certains commerces touristiques de ces pays reste une exception et n'est pas une obligation. Des taux de change ou des frais supplémentaires peuvent s'appliquer. Il est donc prudent de prévoir un moyen de paiement adapté à la monnaie locale du pays visité.

Les pays qui utilisent l'euro sans être membres de la zone euro

Certains pays utilisent l'euro comme monnaie sans faire partie de la zone euro : la réglementation européenne ne leur est pas obligatoirement applicable.

Les pays suivants utilisent l'euro mais ne sont pas membres de la zone euro : Andorre, Monaco, Saint-Marin, Vatican, Monténégro et Kosovo. En conséquence, la réglementation européenne ne s'applique pas à eux obligatoirement et vous pouvez avoir des frais supplémentaires à ceux appliqués en France.

• Andorre
• Monaco
• Saint-Marin
• Vatican
• Monténégro
• Kosovo

Pour ces six pays, la fiche source invite à la prudence : les conditions tarifaires en euros peuvent différer de celles appliquées en France, avec d'éventuels frais supplémentaires. Il est conseillé de se renseigner auprès de sa banque avant le départ si vous devez y effectuer des paiements.

Préparer son voyage : plafonds et tarifs bancaires

Avant le départ, quelques vérifications auprès de votre banque permettent d'éviter les mauvaises surprises.

Vous devez avoir une carte utilisable hors de France. Avant votre départ, renseignez-vous auprès de votre banque pour vérifier vos plafonds de retrait et de paiement. Ils peuvent être limités à une certaine somme par jour et par semaine.

• Vérifier que la carte bancaire est utilisable hors de France.
• Demander à sa banque les plafonds de retrait et de paiement applicables.
• Se renseigner sur les tarifs des opérations réalisées dans le pays visité.
• Consulter la convention de compte pour connaître les conditions applicables aux retraits hors réseau de la banque.
• Anticiper l'opération de change et la commission applicables dans les pays sans euro.
• Conserver son relevé de compte, sur lequel doivent figurer le taux de change et la commission.

La fiche source insiste sur l'information préalable auprès de la banque : c'est elle qui détermine les plafonds, les tarifs et les conditions de retrait hors réseau applicables à votre compte. Ces vérifications concernent aussi bien les paiements que les retraits effectués sur place, dans la zone euro comme en dehors.

Définitions des termes clés

Les notions employées par la fiche source officielle sont précisées ci-dessous.

Zone euro

Ensemble des pays membres de l'Union européenne ayant adopté l'euro comme monnaie officielle, auxquels s'appliquent les règles européennes de paiement ; certains pays utilisent l'euro sans en être membres.

Carte utilisable hors de France

Carte bancaire permettant d'effectuer des paiements et des retraits à l'étranger ; elle doit être vérifiée auprès de la banque avant le départ.

Plafond de retrait et de paiement

Montant maximal que la carte permet de retirer ou de payer, éventuellement limité par jour et par semaine selon la convention de compte.

Taux de change

Taux appliqué lors d'une opération de change ; c'est celui du jour de l'échange d'information entre les établissements bancaires.

Commission

Montant prélevé par la banque lors d'une opération à l'étranger ; elle est composée d'une part variable et, dans certains cas, d'une part fixe.

Convention de compte

Contrat qui définit les conditions d'utilisation du compte et de la carte, notamment la facturation éventuelle des retraits effectués en dehors du réseau de la banque.

Devises étrangères

Monnaie du pays visité, dans laquelle vous devez payer en espèces lorsque ce pays n'utilise pas l'euro ; les retraits de monnaie locale à un distributeur donnent lieu à des frais.

Ces définitions explicitent les termes utilisés par la fiche source officielle. Elles ne créent aucune règle nouvelle et ne se substituent pas aux conditions prévues par votre banque.

Où s'adresser

Pour toute question relative aux représentations étrangères, la fiche source indique une structure compétente.

• Ambassade ou consulat étranger en France : joignable via l'annuaire et les contacts des représentations étrangères publié par le ministère chargé des affaires étrangères.
• Votre banque : interlocuteur pour connaître vos plafonds de retrait et de paiement, vos tarifs et les conditions de votre convention de compte.

Les coordonnées des représentations étrangères en France dépendent du pays concerné et s'obtiennent via l'annuaire officiel. Pour les aspects bancaires, votre banque est l'interlocuteur direct.

Textes applicables

La fiche source officielle ne cite pas de texte de loi particulier sur ce sujet.

• Votre banque : les conditions d'utilisation des moyens de paiement relèvent de votre convention de compte et des tarifs bancaires applicables.
• L'organisme bancaire émetteur : effectue l'opération de change et applique la commission, dont le taux de change et le montant doivent figurer sur votre relevé de compte.

Aucun texte de loi n'est cité dans la fiche source officielle (F2404). Les conditions concrètes d'utilisation des moyens de paiement à l'étranger sont déterminées par votre convention de compte et les tarifs de votre banque.