Retrait d'espèces

La carte de retrait permet uniquement de retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques de billets. Certaines cartes de retrait limitent les retraits aux seuls distributeurs appartenant au réseau de votre banque. La carte bancaire ou carte de paiement permet, en plus des achats, de retirer des espèces dans les DAB. Dans les deux cas, les retraits peuvent être plafonnés en montant et peuvent être facturés s'ils sont trop fréquents en dehors du réseau de distributeurs de votre banque. Ces conditions tarifaires figurent dans votre convention de compte. En cas d'utilisation abusive de vos possibilités de paiement par carte, la banque peut décider de confisquer la carte lors d'un retrait : la carte est alors conservée dans le distributeur et les espèces ne sont pas délivrées.

Le formulaire de retrait doit comporter les références du compte à débiter. Vous devez le signer et présenter une pièce d'identité. Cette possibilité de retrait au guichet peut être étendue à d'autres agences bancaires appartenant au même réseau que celle qui gère votre compte ; dans ce cas, la présentation complémentaire d'une carte de retrait ou d'un moyen de paiement peut être exigée. Vous pouvez également retirer des espèces au guichet au moyen d'un mandat cash (dans une agence du réseau utilisé par l'expéditeur du mandat), d'un chèque non barré (dans l'agence de l'émetteur ou une agence du même réseau), ou d'un chèque de voyage (dans une agence bancaire ou un bureau de change les acceptant).

Pour bénéficier du cash back, vous devez demander le retrait avant le paiement et régler votre achat par carte bancaire pour un montant supérieur au prix du bien ou du service acheté. L'achat d'un bien ou d'un service est obligatoire : le retrait d'espèces ne peut pas être dissocié d'une transaction commerciale. Le montant de retrait minimal est de 1 € et le montant maximal de 60 €. Par exemple, si vous effectuez des achats pour 60 € dans un magasin et que vous payez 100 € par carte bancaire, vous récupérez 40 € en espèces.

Dans les pays membres de la zone euro, les retraits par carte bancaire respectent les mêmes conditions tarifaires que les retraits en France. Ces règles s'appliquent dans les pays suivants : Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre (sauf au nord de l'île), Croatie, Espagne, Estonie, Finlande, Grèce, Irlande, Italie (sauf dans l'enclave de Campione), Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas (sauf les îles correspondant aux anciennes Antilles néerlandaises), Portugal, Slovaquie, Slovénie. D'autres pays utilisent l'euro mais ne sont pas membres de la zone euro : Andorre, Monaco, Saint-Marin, Vatican, Monténégro, Kosovo. La réglementation européenne ne s'applique pas obligatoirement à eux et des frais supplémentaires peuvent s'appliquer. Dans tout autre pays, une opération de change est réalisée et une commission est appliquée sur votre retrait. Le taux de change et la commission doivent figurer sur votre relevé de compte. Le taux de change retenu est celui du jour de l'échange d'information entre les établissements bancaires.

Les chèques de voyage sont des instruments de paiement prépayés, souvent utilisés en voyage pour des raisons de sécurité. Pour les convertir en espèces, vous devez vous présenter dans une agence bancaire ou un bureau de change acceptant ce type de chèque. Les conditions d'acceptation (plafonds, frais) varient selon les établissements.

Le distributeur automatique de billets est conçu pour reprendre les billets non retirés dans un délai très court. Cela évite que des espèces ne soient laissées à la disposition de la personne suivante. Si l'agence gestionnaire n'est pas accessible (fermée, guichet non ouvert), vous devez adresser une réclamation écrite à la banque concernée. Joignez à votre réclamation le relevé de compte prouvant le débit et, si vous l'avez conservé, le ticket de retrait. Si l'erreur (retrait débité mais espèces non délivrées) est bien constatée par la banque, celle-ci vous rembourse en quelques semaines.

Le service clientèle de votre établissement bancaire est le premier interlocuteur pour toute réclamation relative à un retrait d'espèces. Si le litige n'est pas résolu, vous pouvez saisir le médiateur de votre banque, puis, à titre subsidiaire, le service Info Banque - Assurance de la Banque de France, qui informe les particuliers sur leurs droits en matière bancaire et d'assurance. Ce service ne tranche pas les litiges mais oriente et informe les consommateurs.